五次加息“负翁”压力渐重 房贷理财减轻压力

　　又是加息！随着年内的第五次加息，房贷利率也跟着水涨船高，越来越多的“负翁”感到还贷压力在增大。据测算，30万元15年的组合贷款，现在2405元的月供明年就要增加125元，变成2530元，增长超过5%.

　　市民如何为自己的房贷理财，减轻月供还款压力？《第一理财》邀请银行专业理财师提供多种方案供“负翁”们选择。

　　光大银行理财师倪青：固定利率房贷优势凸显

　　一年五次的调息频率，正在撼动浮动利率主导的传统借贷观念。由于对未来加息频率预期难减，曾被认为“不合算”的固定利率还贷逐渐成为香饽饽。

　　所谓固定利率房贷，就是银行与借款人约定一个利率，不管市场利率如何调整，借款人都以约定利率偿还贷款。现行浮动利率比固定房贷利率低不少，但是这一轮利率调整的频率，已经让人们意识到了固定利率的优点。

　　加息以后，光大银行率先上调了定息房贷利率：3年以下、3—5年、5—10年的基准、优惠利率分别为6．98%、6．78%；7．23%、7．03%；7．96%、7．76%.此外 光大银行的商用房贷款固定利率3年以下、3—5年、5—10年的基准、优惠利率也相应调整为7．61%、7．06%；7．8%、7．23%；8．26%、7．96%.

　　不过固定利率房贷有一定的固定年限，一般都在5年以上，因此对于很多贷款人而言，估计5年后的利率走向还是有一定的困难。如果届时不是加息而是减息，固定利率房贷反而成了枷锁。建议贷款人采用“固定＋浮动”的模式，到时依然有机会把合同改回来，变成浮动利率贷款。

　　深发展南京分行理财师曹军：存款刷卡都能冲抵贷款利息

　　持深发展南京分行的“按揭信用卡”刷卡消费，如果一年刷10万元，银行将返还932．5元用于抵扣按揭本金。返还现金的比例采用累进制，因每月刷卡金额的不同而不同。消费金额2000元以下为0．25%、2000—5000元0．5%、5000—20000元0．75%、20000元以上为1%.

　　除了刷卡返现当利息，到银行办理“存抵贷”理财账户，也可以在不影响存取现金的情况下，让存款的理财收入直接冲抵房贷利息。在理财账户上的资金首先可以按照全额计算活期存款利息，超过5万元的部分还可以按照一定的比例抵扣贷款本金，抵扣贷款节省的贷款利息将以理财收益的形式返给客户。这个收益按日计算，存款在银行的账上停留一天就能节省一天的贷款利息。但是客户的资金并没有真正动用，仍然存放在客户的活期账户上。需要资金周转时，还可以随意调动。